Процентная ставка по кредиту

Решив взять кредит, будь Вы физическое лицо, начинающий предприниматель (не имеем в виду тех, кто уже неплохо знаком с существующей системой кредитования, со всеми её подводными, скрытыми течениями), не забывайте, что выдача кредитов, ссуд – это не благотворительность, а бизнес. И за услугу, оказанную Вам кредитными организациями, по предоставлению ссуды, Вы отдадите, зачастую, намного больше денег, чем возьмёте, так как будете выплачивать кредитный процент.

Кредитный процент - это плата кредитору (займодателю) за то, что используете выданную Вам ссуду на удовлетворение насущных потребностей. В свою очередь процентная ставка по кредиту (чаще всего годовая) – это величина (размер) кредитного процента, от которой, в числе других факторов, зависит прибыль займодателя, то есть, умножив сумму основного долга на обозначенную ставку, Вы получите ту переплату в денежном выражении, которую обязаны вернуть кредитору. Эта величина может определяться:

-ожидаемым уровнем инфляции (рост цены на товары и услуги без увеличения их качества, что ведёт к обесцениванию денег),    
-собственным финансовым состоянием кредитной организации (банка),   
-обеспечением по кредиту,    
-платой за риск, зависящей от индивидуальной оценки кредитоспособности заёмщика,    
-сроком кредитования,    
-таким условием, как являетесь ли Вы постоянным клиентом данного банка и т. д. и т. п.   

Процентная ставка по кредиту может быть фиксированной и плавающей. Первый вид – ставка, постоянно действующая в течение всего срока действия договора ссуды (кредита). Такая ставка удобна и заёмщику и займодателю тем, что позволяет заранее рассчитать выплачиваемые суммы и, соответственно, скорректировать бюджеты семьи и кредитной организации. Чаще всего применяется при выдаче краткосрочных кредитов. Второй вид – плавающая ставка – подразумевает под собой, что величина ставки изменяется, пересматривается и согласовывается участниками кредитных правоотношений в зависимости от ситуации в сфере кредитования и в соответствующие ей промежутки времени. Этот вид процентной ставки по кредиту используется при заключении средне – и долгосрочных кредитных договоров.

Проценты делятся на простые (ставка используется по отношению к начальной сумме кредита в течение всего срока кредитования) и сложные (в расчёт принимается сумма с начисленными ранее процентами); начисления могут производиться на всю сумму займа или на её остаток. При заключении договора займа учтите, что периоды и величина начисления процентов должны быть согласованы и указаны в договоре.

Кроме выше сказанного, процентная ставка по кредиту может быть номинальной (предусматривается договором по кредиту) и реальной (номинальная ставка минус уровень инфляции). Заёмщику так же необходимо отличать декларированную (заявленную) кредитной организацией процентную ставку от эффективной (по которой Вы действительно, фактически платите за использование ссуды), при её расчёте банк учитывает различные свои комиссионные сборы, расходы, связанные с предоставлением, пользованием ссудой за период кредитования, предусмотренного договором. Например, это могут быть выплаты за рассмотрение кредитной заявки, ведение (обслуживание) ссудного счёта, за внесение изменений в договоры по кредиту и поручительствам, затраты, предусмотренные оформлением залога в качестве обеспечения по кредиту и т. д.

При выборе кредитной организации вопрос о процентной ставке по кредиту требует к себе серьёзного, внимательного отношения.

Читайте также:

Обеспечение кредита
В последние годы в России происходил буквально бум – граждане «ринулись» за кредитами

Проверка кредитной истории
Истории бывают разные: смешные и грустные, государства и отдельно взятой семьи.

Кредитный риск банка
Помню такой случай из своей жизни. В 90-х годах один из руководителей нашей фирмы, занял своему другу большую сумму денег.

Формы погашения кредита
Итак, Вы решили взять кредит, оформили все необходимые документы, и перед Вами встал вопрос: как возвращать (погашать) взятую в долг денежную сумму.

Кредитная линия
В общем понимании кредитная линия – это обязательство (гражданское правоотношение,