Кредитная линия
В общем понимании кредитная линия – это обязательство (гражданское правоотношение, при котором одно лицо имеет право требовать от другого лица совершения необходимых действий), оформленное юридически, согласно которому кредитная организация (банк) предоставляет своему клиенту по его требованию кредиты в течение оговоренного периода времени и в пределах лимита (твёрдо установленной суммы средств, не подлежащей превышению).
Для открытия кредитной линии между заёмщиком и банком может быть заключён крупный контракт на длительный срок; договор о кредитных отношениях между сторонами на фиксированный срок. Часто договор об открытии кредитной линии является предварительным, подразумевающим, что в дальнейшем будут заключаться конкретные договоры по кредитам в виде (форме) соответствующей заявки клиента. Всегда присутствуют два условия – ограничения по выдаче и задолженности денежных сумм.
Договор о кредитной линии заключается с индивидуальными предпринимателями, юридическими лицами. При вынесении решения о предоставлении кредитной линии проверяются, оцениваются и анализируются следующие факторы: насколько бизнесмену нужны срочность и постоянство получения ссуды; обеспечение кредитования; насколько выгодно для сторон заключение данного договора по отношению к нескольким разовым и т. д.
Кредитные линии могут быть разных видов:
- Если согласовывается лимит всей суммы общего договора, но нет ограничений по количеству и сумме конкретных, разовых кредитных договоров по требованию заёмщика, то это – рамочная линия,
- Если, наоборот, лимитируются при выдаче разовые суммы и количество обращений за определённый промежуток времени, но не имеет ограничений максимальная сумма, то это возобновляемая (револьверная) линия. В этом случае определяется предел задолженности, Вы можете брать ссуду, погашать её и опять получать кредит, а при погашении кредита лимит восстанавливается,
- Линия Свинг, которой по очереди могут пользоваться две фирмы,
- При невозбновляемой кредитной линии ссуда выдаётся при необходимости в виде транша (частями, то есть долями, с учётом оговоренного ограничения по разовой задолженности). При этом общая сумма выдач ссуд не должна превышать предела по кредиту и после его погашения лимит не подлежит возобновлению.
Процентная ставка по кредиту определяется в каждом конкретном случае и зависит от цели кредитования, финансовой устойчивости клиента, его кредитной истории, сроков кредитования и т. п. Методы, по которым рассчитываются величины пределов денежных сумм по задолженности и выдаче, выбираются специалистами самих кредитных организаций.
В чём преимущество кредитной линии по сравнению с заключением отдельных кредитных договоров, как для заёмщика, так и банка? Предприниматель (клиент) более уверен в получении ссуды на развитие своего бизнеса. Экономятся финансовые расходы и время обеих сторон, неизбежные при подписании договоров займа. Однако при этом кредитор принимает на себя дополнительный риск, так как должен исполнять принятые на себя обязательства независимо от ситуации на рынке кредитования.
В настоящее время банками (кредитными организациями) разрабатывается и предлагается клиентам много программ открытия кредитной линии с учётом конкретных условий ведения коммерческой деятельности. Предприниматели могут выбрать именно те, которые максимально отвечают характеру их бизнеса.
Читайте также:
Обеспечение кредита
В последние годы в России происходил буквально бум – граждане «ринулись» за кредитами
Проверка кредитной истории
Истории бывают разные: смешные и грустные, государства и отдельно взятой семьи.
Кредитный риск банка
Помню такой случай из своей жизни. В 90-х годах один из руководителей нашей фирмы, занял своему другу большую сумму денег.
Формы погашения кредита
Итак, Вы решили взять кредит, оформили все необходимые документы, и перед Вами встал вопрос: как возвращать (погашать) взятую в долг денежную сумму.
Процентная ставка по кредиту
Решив взять кредит, будь Вы физическое лицо, начинающий предприниматель (не имеем
