Кредитная карта

Кредитная карта – индивидуальный (именной) платёжный документ в виде пластины из пластика. По нему, не оплачивая в кассе наличными денежными купюрами, Вы можете приобрести в розничных торговых учреждениях, работающих с такими картами, имеющих устройства для запроса в расчётный процессинговый центр (процессинговую компанию), приобрести товары и услуги в кредит. Перед выдачей эмитент карточки (кредитная организация (банк)) наносит на неё специальным способом (механическим выдавливанием) идентификационный номер, фамилию клиента – владельца карточки.

При использовании кредитной карты во время обращения (запроса) в процессинговую компанию проводится аутентификация, то есть проверка подлинности карточки, её реквизитов, принадлежность данному клиенту. Процессинговый центр координирует взаимодействие между эмитентом карты, банком - эквайрером (рассчитывающимся с торговой организацией, фирмой, реализующей товары и услуги, и держателем – пользователем карточкой).

Центральным банком Российской Федерации принято «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» от 24.12.2004 № 266-П (в дальнейшем Положение). Это положение касается деятельности кредитных организаций (кроме небанковских). Очень коротко, буквально в нескольких словах остановимся на отдельных его установках:

1. Платёжные карты, предназначенные для безналичных расчётов, делятся на дебетовые (расчётные) – финансовые операции осуществляются в пределах установленного лимита, за счёт денежных сумм, находящихся на счету клиента в банке, или, в случае их нехватки – кредита на основании кредитного договора. По кредитной карте оплата производится за счёт лимита денежных средств, предоставленных банком на условиях договора кредитования. По предоплаченной карте оплата за товары, услуги в пределах установленного лимита производится от имени эмитента карты,

2.Кредитные карты выдаются юридическим, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям,

3. Условия и порядок предоставления и возврата денежной суммы, процентов, процентная ставка, и т. д. могут быть указаны в договоре кредитования,

4. Кредитная организация может осуществлять эмиссию, экваринг, распространение, выдачу платёжных карт других организаций – эмитентов, в том числе иностранных юридических лиц,

5. Деятельность кредитных организаций регулируется законодательством РФ, включая валютное и т. п.

Классифицировать кредитные карты можно по разным признакам, например:

1. По виду клиентов – обычные (для большинства «рядовых» граждан), серебряные (для физических лиц - сотрудников компании, имеющих право распоряжаться в определённых пределах финансами компаний), золотые (для очень состоятельных пользователей картами),

2. По области использования – универсальные (для приобретения различных товаров и услуг), частными – для оплаты услуг автозаправок, гостиниц и др.,

3. По территории действия – локальные (а пределах отельных областей страны), национальные (в пределах государства), международные (в пределах разных нескольких стран) и т. д.

Из международных наиболее известными, популярными, например, являются карты таких, платёжно - финансовых систем, как Visa, MasterCard, Diners Club и т. п.

Для оформления кредитной карты Вам надо будет представить в кредитную организацию требуемые документы, определиться с видом карты, валютой, сотрудники организации проверят Ваши личные данные, платёжеспособность, кредитную историю. При получении карты не забудьте внимательно ознакомиться с порядком и стоимостью оплаты за её обслуживание, пользование картой, рядом других важных моментов.

Применение банковских карт имеет свои преимущества и недостатки. В частности:

1. Вам не надо иметь при себе крупную сумму наличной валюты,
2. При утере карты Вы можете её заблокировать и за небольшие комиссионные получить новую,
3. При пересечении границ у Вас не будет проблем с таможней,
4. Если у Вас карта международной системы, Вы можете оплатить товары и услуги во многих странах мира и др.

Однако:
1. Существуют страны, в которых использование кредитных карт недостаточно развито, при этом для оплаты в большинстве случаев Вам могут понадобиться наличные деньги,
2. Что бы избежать карточного мошенничества, надо быть очень внимательным, особенно при расчётах с Интернет-магазинами,
3. Торговые организации, работающие с картами, выплачиваемые ими комиссионные за возможность такой работы, закладывают в стоимость товаров и т. п.