Ипотечный кредит - первоначальный взнос и досрочное погашение
Часто при заключении договора ипотечного кредитования заёмщика интересуют наличие первоначального взноса и возможность досрочного погашения кредита. Это вполне естественно, ведь далеко не у каждого человека есть первоначальные накопления, чтобы приобрести жильё, а, с другой стороны, у некоторых заёмщиков появилась возможность освободиться от финансового бремени погашения ссуды или уменьшить.
Вопрос внесения, размера (величины) первоначального взноса, который представляет собой определённый процент от стоимости жилья, является одним из самых актуальных при ипотечном кредитовании. То есть, чтобы получить кредит, у Вас должны быть некоторые собственные финансы, по сумме удовлетворяющие требования выбранной Вами программы кредитования. Этот процент может варьироваться в очень больших пределах – от нескольких единиц до нескольких десятков (вплоть до 70) процентов в зависимости от условий, выдвигаемых кредитной организацией. Величина первоначального взноса влияет на срок и процентную ставку кредитования.
Каким образом можно внести первоначальный взнос? Существует несколько способов:
· Размещение на банковском счёте,
· Открытие банковского вклада (депозита),
· Выплата непосредственно продавцу приобретаемой недвижимости, что должно быть отражено в договоре купли-продажи. В этом случае Вы предоставляете кредитору (займодателю) документы, подтверждающие произведённую оплату аванса.
Некоторые программы ипотечного кредитования предлагают ссуды без первоначального взноса. Однако гражданам не надо забывать известную поговорку: «бесплатным бывает только сыр в мышеловке». Необходимо понимать, что при выдаче Вам денежных средств без частичной предварительной оплаты риск для кредитной организации невозврата ссуды многократно возрастает. В связи с этим, естественно, она будет стараться компенсировать возможные финансовые потери, например, повышением процентной ставки. Обычно максимальная сумма кредита не превышает 80 – 90 %% от оценочной стоимости недвижимости, находящейся в залоге. Надо также учитывать, что при сложившейся достаточно сложной финансово-экономической ситуации в стране, в связи с ростом неплатежей по выданным кредитам, некоторые кредитные организации приостанавливают ипотечное кредитование без первоначального взноса.
Другим важным моментом, на который потенциальный заёмщик обращает внимание при выборе кредитной организации и программы кредитования, является возможность досрочного погашения кредита. Если раньше банки жёстко стояли на позициях его запрета или взимания при этом повышенных процентных платежей, применения штрафных санкций, то теперь, в условиях конкуренции и снижения платёжности заёмщиков снижают свои требования. Но некоторые ограничения возможности досрочного погашения кредита остаются, например:
· Досрочное погашение кредита без наложения штрафа и комиссий допускается через 3 или 6 месяцев (зависит от банка и вида кредита),
· Устанавливается минимальная сумма погашения в рублях или иностранной валюте,
· Существуют и такие программы, которые предусматривают, что в случае покупки недвижимости, находящейся в залоге у банка, досрочное погашение кредита возможно с первого дня договора.
Если у Вас появились возможность и желание частичного или полного погашения ипотечного кредита раньше окончания срока действия договора, то обязательно получите в кредитной организации исчерпывающую информацию о том, что для этого требуется, в каком порядке оформляется. Ведь всегда, хотя существуют общие требования, присутствуют и отличия, обусловленные конкретными обстоятельствами, касающимися только Вашей ситуации, внутренними распоряжениями, постановлениями банка.
Вопрос внесения, размера (величины) первоначального взноса, который представляет собой определённый процент от стоимости жилья, является одним из самых актуальных при ипотечном кредитовании. То есть, чтобы получить кредит, у Вас должны быть некоторые собственные финансы, по сумме удовлетворяющие требования выбранной Вами программы кредитования. Этот процент может варьироваться в очень больших пределах – от нескольких единиц до нескольких десятков (вплоть до 70) процентов в зависимости от условий, выдвигаемых кредитной организацией. Величина первоначального взноса влияет на срок и процентную ставку кредитования.
Каким образом можно внести первоначальный взнос? Существует несколько способов:
· Размещение на банковском счёте,
· Открытие банковского вклада (депозита),
· Выплата непосредственно продавцу приобретаемой недвижимости, что должно быть отражено в договоре купли-продажи. В этом случае Вы предоставляете кредитору (займодателю) документы, подтверждающие произведённую оплату аванса.
Некоторые программы ипотечного кредитования предлагают ссуды без первоначального взноса. Однако гражданам не надо забывать известную поговорку: «бесплатным бывает только сыр в мышеловке». Необходимо понимать, что при выдаче Вам денежных средств без частичной предварительной оплаты риск для кредитной организации невозврата ссуды многократно возрастает. В связи с этим, естественно, она будет стараться компенсировать возможные финансовые потери, например, повышением процентной ставки. Обычно максимальная сумма кредита не превышает 80 – 90 %% от оценочной стоимости недвижимости, находящейся в залоге. Надо также учитывать, что при сложившейся достаточно сложной финансово-экономической ситуации в стране, в связи с ростом неплатежей по выданным кредитам, некоторые кредитные организации приостанавливают ипотечное кредитование без первоначального взноса.
Другим важным моментом, на который потенциальный заёмщик обращает внимание при выборе кредитной организации и программы кредитования, является возможность досрочного погашения кредита. Если раньше банки жёстко стояли на позициях его запрета или взимания при этом повышенных процентных платежей, применения штрафных санкций, то теперь, в условиях конкуренции и снижения платёжности заёмщиков снижают свои требования. Но некоторые ограничения возможности досрочного погашения кредита остаются, например:
· Досрочное погашение кредита без наложения штрафа и комиссий допускается через 3 или 6 месяцев (зависит от банка и вида кредита),
· Устанавливается минимальная сумма погашения в рублях или иностранной валюте,
· Существуют и такие программы, которые предусматривают, что в случае покупки недвижимости, находящейся в залоге у банка, досрочное погашение кредита возможно с первого дня договора.
Если у Вас появились возможность и желание частичного или полного погашения ипотечного кредита раньше окончания срока действия договора, то обязательно получите в кредитной организации исчерпывающую информацию о том, что для этого требуется, в каком порядке оформляется. Ведь всегда, хотя существуют общие требования, присутствуют и отличия, обусловленные конкретными обстоятельствами, касающимися только Вашей ситуации, внутренними распоряжениями, постановлениями банка.
Читайте также:
Закон об ипотеке
Со сменой социально-экономического строя в стране в конце прошлого века менялась и правовая база.
История ипотеки
В конце 90-х по семейным обстоятельствам мне пришлось переехать в другой город.
Как получить ипотечный кредит
Иметь собственную «крышу над головой», да ещё такую, чтобы под ней можно
Потребительский кредит
Наша жизнь как две стороны одной медали – с одной стороны мы являемся производителями,
Образовательный кредит
Если раньше молодые люди получали среднее, высшее профессиональное образование только
вверх
