Что такое андеррайтинг?
Андеррайтинг в ипотечном кредитовании – анализ, оценка вероятности, рисков, связанных с возвратом ссуды, предоставленной заёмщику, то есть скрупулёзная, всесторонняя, пристальная проверка кредито-, платёжеспособности потенциального клиента. Такая проверка является тем более актуальной для кредитных организаций в условиях современной финансовой обстановки в стране и большого количества просрочек по кредитным платежам. По результатам андеррайтинга выносится решение о:
· Возможности предоставления кредита или отказе в нём,
· Минимальной сумме ссуды, которую заёмщик сможет вернуть займодателю,
· Условиях предоставления кредита,
· Процентной ставке ипотечного кредитования и т. д.
Сделаем небольшое примечание – мы говорим об андеррайтинге в ипотечном кредитовании, касающемся физических лиц.
В процессе ипотечного кредитования, тем более что это один из самых долгосрочных видов кредитования, рассчитанных даже не на один десяток лет, участвует множество специалистов различных служб кредитных организаций – юридической, безопасности, специалисты в сфере риск-менеджмента, кредитного управления, аналитики и др.
Система андеррайтинга в ипотечном кредитовании достаточно сложная, и включает в себя проверку таких сведений о заёмщике, как:
· Размер и стабильность денежных доходов в настоящем и ближайшем будущем. При этом учтите - кредитные специалисты прекрасно знают, что доходы могут быть «белые» и «чёрные», лучше честно сообщить о тех и других и, по возможности, подтвердить их. За последнее время требования к достоверности сведений о доходах и их подтверждению по специальной установленной форме резко возросли, ужесточились. Следует также иметь в виду, что от того, насколько Вы сможете убедить банк в своём финансовом благополучии, зависит и процентная ставка по кредиту,
· Стаж работы на одном месте,
· Возраст, семейное положение предполагаемого заёмщика,
· Наличие детей, в том числе несовершеннолетних,
· Существование поручителей и созаёмщиков и проверка их данных,
· Наличие имущества, которое может быть предоставлено в качестве залога. При оценке его стоимости определяется, покроет ли она в случае необходимости размер ссуды, выданной при положительном решении,
· Образование, профессиональная принадлежность человека, подавшего заявку на получение кредита и т. д.
Вам будет необходимо представить ряд документов – заверенные копии паспорта, трудовой книжки или трудового договора, документы, касающиеся имущества, которое может служить обеспечением при заключении ипотечного договора, справку о доходах по установленной форме и др. С полным перечнем Вас ознакомят в кредитной организации.
Отдельные кредитные организации весьма насторожённо относятся к представителям творческих профессий (художникам, писателям и др.), внештатным сотрудникам, не имеющим постоянного заработка. Иногда в группу «вероятного отказа» в предоставлении ссуды входят те, чья деятельность связана с повышенным риском для жизни и здоровья, например, сотрудники правоохранительных органов, МЧС. Достаточно сильно отрицательное отношение к гражданам, имеющим судимость.
Андеррайтинг в ипотечном кредитовании включает в себя, помимо названных сведений, тщательное изучение специалистами, сотрудниками службы безопасности банка кредитной истории предполагаемого клиента (при её наличии). Помимо бюро кредитных истории во многих банках формируются собственные базы, содержащие данные о заёмщиках, их кредитоспособности, благонадёжности при погашении ранее взятых кредитов. Так что, если у Вас были проблемы с выплатами, лучше честно сказать об этом. Как говорят, «шила в мешке не утаишь», а сокрытие или непредставление достоверных сведений может, если не свести к нулю, то весьма уменьшить Ваши шансы на получение кредита.
· Возможности предоставления кредита или отказе в нём,
· Минимальной сумме ссуды, которую заёмщик сможет вернуть займодателю,
· Условиях предоставления кредита,
· Процентной ставке ипотечного кредитования и т. д.
Сделаем небольшое примечание – мы говорим об андеррайтинге в ипотечном кредитовании, касающемся физических лиц.
В процессе ипотечного кредитования, тем более что это один из самых долгосрочных видов кредитования, рассчитанных даже не на один десяток лет, участвует множество специалистов различных служб кредитных организаций – юридической, безопасности, специалисты в сфере риск-менеджмента, кредитного управления, аналитики и др.
Система андеррайтинга в ипотечном кредитовании достаточно сложная, и включает в себя проверку таких сведений о заёмщике, как:
· Размер и стабильность денежных доходов в настоящем и ближайшем будущем. При этом учтите - кредитные специалисты прекрасно знают, что доходы могут быть «белые» и «чёрные», лучше честно сообщить о тех и других и, по возможности, подтвердить их. За последнее время требования к достоверности сведений о доходах и их подтверждению по специальной установленной форме резко возросли, ужесточились. Следует также иметь в виду, что от того, насколько Вы сможете убедить банк в своём финансовом благополучии, зависит и процентная ставка по кредиту,
· Стаж работы на одном месте,
· Возраст, семейное положение предполагаемого заёмщика,
· Наличие детей, в том числе несовершеннолетних,
· Существование поручителей и созаёмщиков и проверка их данных,
· Наличие имущества, которое может быть предоставлено в качестве залога. При оценке его стоимости определяется, покроет ли она в случае необходимости размер ссуды, выданной при положительном решении,
· Образование, профессиональная принадлежность человека, подавшего заявку на получение кредита и т. д.
Вам будет необходимо представить ряд документов – заверенные копии паспорта, трудовой книжки или трудового договора, документы, касающиеся имущества, которое может служить обеспечением при заключении ипотечного договора, справку о доходах по установленной форме и др. С полным перечнем Вас ознакомят в кредитной организации.
Отдельные кредитные организации весьма насторожённо относятся к представителям творческих профессий (художникам, писателям и др.), внештатным сотрудникам, не имеющим постоянного заработка. Иногда в группу «вероятного отказа» в предоставлении ссуды входят те, чья деятельность связана с повышенным риском для жизни и здоровья, например, сотрудники правоохранительных органов, МЧС. Достаточно сильно отрицательное отношение к гражданам, имеющим судимость.
Андеррайтинг в ипотечном кредитовании включает в себя, помимо названных сведений, тщательное изучение специалистами, сотрудниками службы безопасности банка кредитной истории предполагаемого клиента (при её наличии). Помимо бюро кредитных истории во многих банках формируются собственные базы, содержащие данные о заёмщиках, их кредитоспособности, благонадёжности при погашении ранее взятых кредитов. Так что, если у Вас были проблемы с выплатами, лучше честно сказать об этом. Как говорят, «шила в мешке не утаишь», а сокрытие или непредставление достоверных сведений может, если не свести к нулю, то весьма уменьшить Ваши шансы на получение кредита.
Читайте также:
Закон об ипотеке
Со сменой социально-экономического строя в стране в конце прошлого века менялась и правовая база.
История ипотеки
В конце 90-х по семейным обстоятельствам мне пришлось переехать в другой город.
Как получить ипотечный кредит
Иметь собственную «крышу над головой», да ещё такую, чтобы под ней можно
Ипотечный кредит - первоначальный взнос и досрочное погашение
Часто при заключении договора ипотечного кредитования заёмщика интересуют наличие первоначального взноса и возможность досрочного погашения кредита.
Имущественный налоговый вычет
Когда я переехала в другой город, через несколько лет в него приехала на постоянное жительство и дочь.
вверх
