Револьверный кредит
Револьверный кредит (возобновляемый) – кредит, который предоставляется клиенту в рамках заранее оговоренных максимальной суммы задолженности и срока погашения без дополнительных согласований (переговоров) между участниками кредитных правоотношений. Чаще всего такие кредиты предоставляются проверенным, долгосрочным клиентам кредитных организаций или под серьёзное надёжное обеспечение. Участниками кредитных отношений могут быть и государство, и юридические, физические лица.
С юридической точки зрения договор револьверного кредита - это обязательство, по которому банк должен предоставить клиенту кредит на максимальную денежную сумму и в течение срока, закреплённые в договоре. В таком соглашении оговариваются:
· Права и обязанности участников договорных отношений,
· Валюта кредитования,
· Условия выдачи кредита и его размер,
· Процентная ставка,
· Вид и сроки погашения задолженности и т. д.
Содержание договора в каждом конкретном случае определяется кредитной организацией в зависимости и с учётом многих факторов. Например:
· Процентная ставка может быть снижена при корпоративном поручительстве или для доверенных клиентов,
· В качестве обеспечения по револьверному кредиту могут быть различные сочетания поручительства и залога. Зависит вид обеспечения и от суммы кредитования, в частности: если сумма кредита менее четырёх-, шестимесячного стабильного дохода заёмщика, то обеспечение не требуется. Если кредит выдаётся на сумму, находящуюся в пределах дохода клиента от 12 –кратного до 24-кратного размера месячного дохода, то это может быть наличие двух поручителей или поручитель и залог транспортного средства и т. д.
· Могут быть выдвинуты дополнительные требования (условия) – бесперебойное поступление денежных средств на банковскую карту клиента в течение всего срока действия договора, наличие страховки жизни клиента и от несчастного случая, а при её отсутствии – увеличение процентной ставки и др.
· Вид комиссии, её размер так же устанавливаются индивидуально,
· Для оформления договора по револьверному кредиту от заёмщика могут потребовать паспорт, заверенную копию трудовой книжки, справку о доходах установленного образца, копию военного билета, а так же ряд иных документов по усмотрению специалистов кредитной организации.
Револьверные кредиты могут быть представлены (оформлены) в виде:
· Револьверной кредитной линии, когда заёмщик, выплачивая комиссионное вознаграждение за предоставление кредита, может брать денежные суммы и погашать задолженность по мере своей необходимости. Часто такой кредит предоставляется на несколько лет,
· Револьверной кредитной карточки – кредит возобновляется по мере погашения существующей задолженности,
· Овердрафта – краткосрочного кредита, при котором средства списываются со счёта клиента сверх сумм, находящихся на нём (образуется дебетовое сальдо). В зачёт погашения задолженности идут все денежные средства, поступающие на текущий счёт заёмщика. Такие договоры заключаются с самыми надёжными клиентами по договорам, при этом устанавливаются (оговариваются и согласовываются) процентные ставки, максимальная сумма овердрафта, порядок предоставления кредита и погашения задолженности, выплата комиссионного вознаграждения и др.
Револьверный кредит позволяет, например, получать денежные средства в период сезонного спада работ, снижения продаж и погашать задолженность при увеличении собственных финансовых поступлений. Овердрафт используют крупные фирмы, работающие в сфере торговли и сервиса. От держателя револьверной кредитной карты (частного лица) с установленным лимитом не требуется предоставление залога, поручительства, он может совершать покупки, не отчитываясь перед кредитором и спокойно погашать задолженность, но при этом процентные ставки достаточно велики. Таким образом, данный вид кредита зачастую является одним из удобных инструментов, средств ведения коммерческой деятельности; может быть полезным в повседневной жизни граждан.
С юридической точки зрения договор револьверного кредита - это обязательство, по которому банк должен предоставить клиенту кредит на максимальную денежную сумму и в течение срока, закреплённые в договоре. В таком соглашении оговариваются:
· Права и обязанности участников договорных отношений,
· Валюта кредитования,
· Условия выдачи кредита и его размер,
· Процентная ставка,
· Вид и сроки погашения задолженности и т. д.
Содержание договора в каждом конкретном случае определяется кредитной организацией в зависимости и с учётом многих факторов. Например:
· Процентная ставка может быть снижена при корпоративном поручительстве или для доверенных клиентов,
· В качестве обеспечения по револьверному кредиту могут быть различные сочетания поручительства и залога. Зависит вид обеспечения и от суммы кредитования, в частности: если сумма кредита менее четырёх-, шестимесячного стабильного дохода заёмщика, то обеспечение не требуется. Если кредит выдаётся на сумму, находящуюся в пределах дохода клиента от 12 –кратного до 24-кратного размера месячного дохода, то это может быть наличие двух поручителей или поручитель и залог транспортного средства и т. д.
· Могут быть выдвинуты дополнительные требования (условия) – бесперебойное поступление денежных средств на банковскую карту клиента в течение всего срока действия договора, наличие страховки жизни клиента и от несчастного случая, а при её отсутствии – увеличение процентной ставки и др.
· Вид комиссии, её размер так же устанавливаются индивидуально,
· Для оформления договора по револьверному кредиту от заёмщика могут потребовать паспорт, заверенную копию трудовой книжки, справку о доходах установленного образца, копию военного билета, а так же ряд иных документов по усмотрению специалистов кредитной организации.
Револьверные кредиты могут быть представлены (оформлены) в виде:
· Револьверной кредитной линии, когда заёмщик, выплачивая комиссионное вознаграждение за предоставление кредита, может брать денежные суммы и погашать задолженность по мере своей необходимости. Часто такой кредит предоставляется на несколько лет,
· Револьверной кредитной карточки – кредит возобновляется по мере погашения существующей задолженности,
· Овердрафта – краткосрочного кредита, при котором средства списываются со счёта клиента сверх сумм, находящихся на нём (образуется дебетовое сальдо). В зачёт погашения задолженности идут все денежные средства, поступающие на текущий счёт заёмщика. Такие договоры заключаются с самыми надёжными клиентами по договорам, при этом устанавливаются (оговариваются и согласовываются) процентные ставки, максимальная сумма овердрафта, порядок предоставления кредита и погашения задолженности, выплата комиссионного вознаграждения и др.
Револьверный кредит позволяет, например, получать денежные средства в период сезонного спада работ, снижения продаж и погашать задолженность при увеличении собственных финансовых поступлений. Овердрафт используют крупные фирмы, работающие в сфере торговли и сервиса. От держателя револьверной кредитной карты (частного лица) с установленным лимитом не требуется предоставление залога, поручительства, он может совершать покупки, не отчитываясь перед кредитором и спокойно погашать задолженность, но при этом процентные ставки достаточно велики. Таким образом, данный вид кредита зачастую является одним из удобных инструментов, средств ведения коммерческой деятельности; может быть полезным в повседневной жизни граждан.
Читайте также:
Потребительский кредит
Наша жизнь как две стороны одной медали – с одной стороны мы являемся производителями,
Образовательный кредит
Если раньше молодые люди получали среднее, высшее профессиональное образование только
Кредит на отдых
Кто-то готов, наконец, спокойно все дни полежать на диване, кто-то навестить родственников,
Автокредитование
Автомобиль в нашей стране перестал быть роскошью, а стал действительно средством
Кредит на развитие бизнеса
В кредитах на развитие бизнеса нуждаются, прежде всего, представители малого и среднего
вверх
